Tener una pensión que permita vivir con tranquilidad es un objetivo clave para todos los trabajadores. Aunque las cotizaciones obligatorias son importantes, existen alternativas que te permiten ahorrar más allá de lo requerido por ley. Esto no solo incrementa tu futura pensión, sino que también te brinda beneficios tributarios y hasta bonificaciones estatales.
¿Quieres saber cuáles son tus opciones? Vamos a explicarlo.
Ahorro Previsional Voluntario
El Ahorro Previsional Voluntario (APV) es una forma de ahorrar extra para tu pensión en una AFP u otra entidad. No hay un monto mínimo, y puedes hacerlo a tu ritmo, ya sea con un descuento mensual desde tu sueldo o haciendo depósitos directos.
Régimen A: Este tipo de APV permite recibir una bonificación del 15% sobre lo ahorrado, con un tope de 6 UTM (equivalentes a $398.172, a septiembre de 2024) al año. Está dirigido principalmente a personas con ingresos más bajos o que no tienen obligación de pagar impuestos, ya que no reduce el monto imponible, pero sí otorga esta bonificación.
Régimen B: En este régimen, el ahorro voluntario permite reducir el impuesto a la renta. Puedes descontar de tu base imponible un monto mensual con un tope de 50 UF (equivalentes a $1.892.873, a septiembre de 2024) o 600 UF al año (equivalentes a $22.714.476, a septiembre de 2024). Este régimen es ideal para quienes buscan reducir su carga tributaria durante la etapa activa laboral.
Ambos tipos de APV ofrecen flexibilidad y beneficios tributarios importantes, permitiendo que puedas ahorrar de manera eficiente para tu futura pensión.
Cuenta 2
¿Buscas una forma más flexible de ahorro que también te ayude a cumplir otros objetivos? La Cuenta 2 o Cuenta de Ahorro Voluntario es ideal para quienes quieren ahorrar con un horizonte más corto, como financiar estudios, vacaciones o incluso el pie de una casa, pues ofrece acceso a rentabilidades más altas que las del mercado financiero, a un bajo costo.
La Cuenta 2 permite hasta 24 giros sin costo al año y no tiene restricciones de edad para abrirla. Es una excelente opción si buscas un equilibrio entre liquidez y ahorro para el futuro.
A diferencia del APV, los aportes realizados en la Cuenta 2 no tienen beneficios tributarios directos. Sin embargo, es una excelente opción para quienes buscan un equilibrio entre liquidez y ahorro, ya que se puede utilizar como un fondo de emergencias o para proyectos a mediano plazo, sin dejar de obtener rentabilidad competitiva.
¿Qué significa Depósitos Convenidos?
Los Depósitos Convenidos son una opción exclusiva para trabajadores dependientes y consisten en un acuerdo con el empleador para destinar un monto adicional a la pensión. Este tipo de ahorro beneficia tanto al trabajador como al empleador, ya que permite mejorar la futura pensión sin pagar impuestos sobre esos montos y los empleadores también obtienen beneficios tributarios al incentivar el ahorro previsional de sus colaboradores.
Los Depósitos Convenidos pueden ser realizados de manera mensual o en pagos únicos, según lo que acuerden el trabajador y el empleador. A diferencia de otros mecanismos de ahorro previsional voluntario, el saldo acumulado en depósitos convenidos solo puede ser retirado cuando el trabajador se jubile, asegurando que este ahorro adicional contribuya exclusivamente al aumento de la pensión.
¿Qué tipo de ahorro voluntario me conviene?
El sistema de pensiones en Chile está diseñado para que cada trabajador pueda tomar control de su futuro financiero. No solo se trata de cumplir con las cotizaciones obligatorias, sino también de aprovechar los mecanismos de ahorro voluntario para garantizar un retiro más cómodo y libre de preocupaciones.
Aquí te dejamos un cuadro resumen para que puedas elegir la mejor opción de ahorro voluntario:
| Tipo de ahorro voluntario | Descripción | Beneficios | ¿Quién puede usarlo? |
| Ahorro Previsional Voluntario (APV) | Permite ahorrar más allá de las cotizaciones obligatorias, con beneficios tributarios. Sin monto mínimo y flexible en aportes. | Bonificación estatal del 15% o reducción de impuesto a la renta según régimen tributario. | Trabajadores dependientes e independientes. |
| Cuenta 2 | Cuenta de ahorro voluntario en la AFP que permite ahorrar para diversas metas, con buenas rentabilidades y flexibilidad de giros. | Permite hacer hasta 24 giros sin costo al año. Exento de impuestos si se destina a la pensión. | Cualquier persona, sin restricción de edad. |
| Depósitos Convenidos | Acuerdo con el empleador para destinar bonos o pagos extra a la AFP. Sin impuestos para el trabajador ni empleador. | Aumenta o adelanta la pensión. Sin impuestos sobre los montos aportados. | Exclusivo para trabajadores dependientes. |
